Beleggen met effectenkrediet
Beleg met meer flexibiliteit
Een margin account biedt u de mogelijkheid om met geleend geld te beleggen. Zo kunt u meer investeren dan uw eigen inleg, waardoor u een hefboomeffect creëert. U betaalt pas rente wanneer u daadwerkelijk leent van de broker, wat flexibiliteit biedt zonder direct extra kosten.
Houd wel rekening met de risico’s: een grotere hefboom kan ook leiden tot grotere verliezen.
Hoe werkt handelen met effectenkrediet?
Uw portefeuille dient als onderpand voor effectenkrediet, waarbij de leenlimiet afhangt van de samenstelling en fluctueert door koersen en marginvereisten. Voor intraday-handel is meer effectenkrediet beschikbaar dan bij effectenleningen voor langere perioden. Blue-chip aandelen bieden doorgaans meer effectenkrediet dan speculatieve of volatiele aandelen. Het beschikbare bedrag om te handelen is altijd zichtbaar in het TWS Handelsplatform.
Voorbeeld beleggen met effectenkrediet:
Stel, u stort EUR 10.000 en koopt voor EUR 15.000 aandelen Shell. U leent EUR 5.000, waarover u rente betaalt. Bij een benchmarkrente van 3,66% (september 2024) en een opslag van 3,5%, komt de totale rente op 7,167% per jaar, wat neerkomt op ongeveer 98 cent per dag. Aangezien de rentetarieven afhankelijk zijn van de benchmark, zijn ze variabel en kunnen ze op elk moment veranderen.
Koopt u vervolgens voor EUR 3.000 aan Volkswagen-aandelen, dan stijgt uw lening naar EUR 8.000. De kredietlimiet fluctueert met de waarde van uw portefeuille: stijgende koersen verhogen uw kredietruimte, dalende koersen verkleinen deze. Indien het onderpand niet meer toereikend is, kan de broker automatisch effecten verkopen om voldoende dekking te waarborgen.
Bekijk de margin-berekeningen voor meer details.
https://www.lynx.nl/service/trading-en-orders/trading/margin/
Gebruik van effectenkrediet via LYNX
Via LYNX openen nieuwe klanten automatisch een cash- of margin account, afhankelijk van hun kennis, ervaring en de producten die zij willen verhandelen. Meer informatie over de minimumeisen en voordelen van beide accounttypen vindt u hier.
Bestaande klanten die hun cashrekening willen omzetten naar een margin account kunnen hier meer informatie vinden.
Rentebetaling effectenkrediet
U betaalt rente alleen wanneer u daadwerkelijk gebruikmaakt van het effectenkrediet. De rente wordt dagelijks berekend en is afhankelijk van de valuta waarin u leent. Via LYNX ontvangt u van Interactive Brokers gunstige en transparante rentetarieven.
De tarieven zijn gebaseerd op de benchmarkrente van de valuta + een spread. Bekijk de actuele tarieven hier.
Voor- en nadelen van beleggen met effectenkrediet
Voordelen effectenkrediet
-
Meer koopkracht
-
Hogere winsten door hefboomwerking
- Altijd beschikbaar en direct aflosbaar
Nadelen effectenkrediet
-
Het aangaan van een effectenlening voor effectentransacties verhoogt het risico van verlies als gevolg van het bijbehorende hefboomeffect.
-
Koersverliezen van effecten op de effectenrekening kunnen de onderpandwaarde van de effectenrekening verminderen. Dit kan leiden tot een margin call en liquidaties van effecten op de effectenrekening.
-
Aangezien de debetrentevoet gebaseerd is op de benchmarkrente van de geleende valuta, is hij variabel en kan hij op elk moment veranderen en dus stijgen, zelfs nadat op effectenkrediet is gekocht, wat leidt tot hogere debetrentevoeten.
-
Een effectenlening is alleen geschikt voor risicobewuste beleggers. Beleggers die zich bewust zijn van en de risico's kunnen dragen van de kosten van de lening en de terugbetaling ervan.
- Uw verlies kan groter zijn dan uw inleg.
Voor welke belegger is beleggen met effectenkrediet geschikt?
Beleggen met effectenkrediet is geschikt voor risicobewuste beleggers die margin verantwoord willen gebruiken om de risico’s te beperken. Voor een marginrekening gelden minimale eisen: u moet minimaal 21 jaar zijn en een saldo van minstens EUR 2.000 aanhouden via LYNX.
Onze klant staat centraal
Elke dag zetten wij ons in om het beste voor onze klanten te bieden en waarderen de positieve feedback van beleggers enorm.
Onze klantenservice is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag, van 8:00 uur tot 22:00. Onze klanten waarderen vooral ons veelzijdige handelsplatform en de hoge kwaliteit van onze Nederlandstalige service, en daar zijn wij trots op.
Beleggen met effectenkrediet refereert naar beleggen met geleend geld. Het gebruik van geleend geld wordt ook wel leverage genoemd, het zorgt namelijk voor een hefboomeffect. Beleggen met effectenkrediet stelt beleggers in staat om meer financiële producten, zoals aandelen, opties of futures, te kopen dan dat men aan geld beschikbaar heeft. Hierdoor kunt u met meer geld beleggen dan uw initiële storting en ontstaat dus een hefboomwerking.
De effectieve debetrentevoeten worden berekend door een opslag op te tellen bij de bijbehorende referentierentevoet (benchmark) en worden als volgt berekend:
Debetrente = Benchmark (BM) + Spread
De spread wordt als volgt berekend: Spread = IBKR Spread + LYNX Spread. De LYNX spread bedraagt momenteel 2% en is inclusief een extra IBKR spread van 0,25%. Uitgaande van de huidige benchmarkrente (september 2024) van 3,66 % zou de debetrente per jaar voor geleende Euro’s momenteel 3,66% + 3,5% bedragen wat neerkomt op 7,16% per jaar.
Alle actuele tarieven voor andere valuta vindt u hier.
Om gebruik te kunnen maken van effectenkrediet via LYNX heeft u een margin account nodig.
Wanneer u een nieuwe rekening opent via LYNX, krijgt u automatisch een keuze tussen een ‘cashrekening’ en een ‘margin account’. Deze toewijzing gebeurt op basis van uw kennis, ervaring en de producten die u van plan bent te verhandelen.
Wilt u meer weten over de voordelen en minimumeisen van een cashrekening versus een margin account? Klik hier voor uitgebreide informatie.
Voor onze bestaande klanten die overwegen om van een cashrekening naar een margin account over te stappen, bieden wij gedetailleerde informatie en begeleiding aan. Klik hier voor meer details.